剛剛進行了一番細致的財務計算。 一套價值百萬的房

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剛剛進行了一番細致的財務計算。

一套價值百萬的房產(chǎn)，原本首付需支付30萬，借助公積金貸款70萬，年利率為3.1%，經(jīng)過30年的還款，累計支出達到107萬元，加上初始首付，總計成本為137萬元，每月負擔為2989元。

然而，現(xiàn)在的情況有了些許變化。首付降低至15萬元，公積金貸款額度增加至85萬元，年利率更是下降至2.85%。乍看之下，這似乎是個好消息。但仔細一算，30年的累計還款額卻高達126.5萬元，加上首付，總支出竟然攀升至141.5萬元，每月還款額也相應增加到3515元。

首付門檻降低了，貸款利率也有所下調(diào)，但購房的總成本卻不降反升。這其中固然有時間成本的因素在作祟，但仔細琢磨，這筆賬的確讓人心情復雜，難以言表。

問題的根源，其實在于收入水平的下降，這使得人們對未來還款能力的預期變得悲觀，從而不敢輕易涉足房地產(chǎn)市場。而房價的持續(xù)下跌，更是加劇了這種“買完即虧”的心理預期，使得許多人望而卻步。

說到底，首付多少、貸款利率高低，這些都只是表面現(xiàn)象。真正的問題在于，我們?nèi)绾尾拍茉谶@個經(jīng)濟環(huán)境下，穩(wěn)定地增加收入，從而有足夠的信心去承擔購房帶來的經(jīng)濟壓力。哎，這其中的酸甜苦辣，真是一言難盡啊。
來自: iPhone客戶端

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無語了

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不能回歸市場的房價，注定，哎不說了